IP πίστωση - όροι και λόγοι απόρριψης σε πιστώσεις

Είναι πιο δύσκολο για έναν ιδιώτη επιχειρηματία να λάβει όχι μόνο επιχειρηματικό δάνειο αλλά και να επωφεληθεί από τα συνηθισμένα καταναλωτικά δάνεια. Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους οι τράπεζες διστάζουν να εγκρίνουν αιτήσεις για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Ας δούμε γιατί οι PI δεν δίνουν δάνεια.

Οι λόγοι για την αποτυχία της PI στο δάνειο

Μερικοί επιχειρηματίες δεν πληρούν τις απαιτήσεις των τραπεζών για τους εταιρικούς δανειολήπτες:

  • Επιχειρηματική ζωή. Οι δραστηριότητες θα πρέπει να διεξάγονται για τουλάχιστον έξι μήνες. Αρχάριοι IP είναι σχεδόν αδύνατο να πάρει ένα δάνειο. Ορισμένες τράπεζες έχουν καταστήσει αυστηρότερες αυτές τις απαιτήσεις και δέχονται αιτήσεις μόνο από ΠΕ ηλικίας άνω των 1-3 ετών.
  • Επαγγελματική διαφάνεια. Λόγω της επιθυμίας να κρύβεται μέρος της δραστηριότητας και των εσόδων από το κράτος, οι επιχειρηματίες συχνά εκτελούν "διπλή" λογιστική, η οποία δεν αντικατοπτρίζει τις πραγματικές οικονομικές ροές στην επιχείρηση. Το απόρρητο επηρεάζει αρνητικά την οικονομική κατάσταση της εταιρείας σύμφωνα με τις οικονομικές καταστάσεις και άλλα έγγραφα που χρησιμοποιούν οι τράπεζες για να αποφασίσουν σχετικά με την αίτηση.
  • Επίπεδο εισοδήματος. Για παρόμοιο λόγο, η άρνηση λαμβάνεται από επιχειρηματίες που υποβάλλουν "μηδενικές" δηλώσεις για να μειώσουν τη φορολογική επιβάρυνση. Η Τράπεζα θεωρεί επαρκή φερεγγυότητα όταν η εξυπηρέτηση των ζητούμενων υποχρεώσεων πραγματοποιείται εις βάρος του καθαρού κέρδους, χωρίς την ανάληψη χρημάτων από την κυκλοφορία.
  • Έλλειψη ρευστότητας. Ο εγγυητής ενός επιχειρηματία μπορεί να είναι ένας άλλος ιδιώτης επιχειρηματίας, αλλά τι εάν και αυτός δεν μπορεί να αποδείξει εισόδημα; Οι επιχειρηματίες συχνά καταρτίζουν περιουσιακά στοιχεία που αποφέρουν κέρδη σε ιδιώτες - συγγενείς και γνωστούς, αγοράζουν οχήματα και εξοπλισμό από τα χέρια τους χωρίς δικαιολογητικά που έχουν συνταχθεί σωστά. Επομένως, όταν επιλέγει μια κατάλληλη δέσμευση, η τράπεζα αντιμετωπίζει τη δυσκολία εύρεσης ρευστών περιουσιακών στοιχείων με έγγραφα τίτλου.
  • Θετικό πιστωτικό ιστορικό. Πώς να κερδίσετε ένα πιστωτικό ιστορικό αν είναι πολύ δύσκολο να πάρετε ένα δάνειο; Ορισμένες τράπεζες θεωρούν την εμπειρία του επιχειρηματικού δανεισμού και των προσωπικών δανείων του ίδιου του επιχειρηματία, ως ιδιώτη.

Οι ανωτέρω λόγοι άρνησης χορήγησης δανείων αφορούν την παραλαβή δανείων ΔΠ για τις ανάγκες των καταναλωτών. Οι μικρές επιχειρήσεις είναι μια επικίνδυνη και ασταθής δραστηριότητα, επομένως είναι μάλλον δύσκολο να μετράτε ένα σταθερό εισόδημα ενός επιχειρηματία και να κάνετε προβλέψεις. Αυτό είναι το αποτέλεσμα της άρνησης παροχής δανείων σε άτομα που ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα.

Όροι πίστωσης

Εάν ένας επιχειρηματίας ανοίξει όλες τις κάρτες και επιδεικνύει διαφανή λογιστική και αναφορά, σύμφωνα με την οποία υπάρχει αρκετό κέρδος για την αποπληρωμή των υποχρεώσεων, η τράπεζα μπορεί να παράσχει το απαιτούμενο ποσό.

Γίνονται εύκολα πιστωτικοί επενδυτικοί στόχοι: η αγορά εμπορικών ακινήτων, εξοπλισμού, νέων οχημάτων και εξοπλισμού. Το ακίνητο που αγοράζεται με δάνειο είναι ενεχυριασμένο ως δάνειο.

Τα ποσοστά για τέτοια επιχειρηματικά δάνεια είναι 15-28% ετησίως, οι όροι φτάνουν τα 3-7 χρόνια. Εάν ο σκοπός του δανεισμού είναι η αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης και η αγορά μιας άλλης παρτίδας αγαθών, το επιτόκιο αυξάνεται σε 22-39% ετησίως.

Είναι υποχρεωτικό για τον επιχειρηματία να απαιτεί προσωπική ασφάλεια ζωής και ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας, ασφάλιση περιουσιακών στοιχείων και ενεχυριασμένο στοιχείο. Παρουσία ενός επίσημα εγγεγραμμένου γάμου, θα πρέπει να εγγραφείτε στην εγγύηση του (των) συζύγου (-ων) του δανειολήπτη.

Τα καταναλωτικά δάνεια για μεμονωμένους επιχειρηματίες μπορούν να αποκτηθούν με χαμηλότερο επιτόκιο, προσελκύοντας τα μέλη της οικογένειας ή τους εγγυητές που απασχολούνται επισήμως σε συνιδρυτές. Τα επιτόκια δανείου είναι 15-25%. Το ποσό μπορεί να είναι αρκετά εκατομμύρια ρούβλια, οι όροι φτάνουν 5-7 χρόνια. Είναι συχνά πιο κερδοφόρο για τους επιχειρηματίες να πάρουν ένα συνηθισμένο δάνειο για άμεσες ανάγκες για ιδιώτες και να επενδύσουν αυτά τα χρήματα σε μια επιχείρηση. Στη συνέχεια, μένει να επιστραφεί γρήγορα το δάνειο.

Η καλύτερη επιλογή για την IP θα είναι να επικοινωνήσετε με την τράπεζα όπου είναι ανοιχτοί οι τρέχοντες λογαριασμοί. Γνωρίζοντας τον κύκλο εργασιών του λογαριασμού της εταιρείας, η τράπεζα μπορεί να πάρει μια θετική απόφαση και να παράσχει δάνειο με μεμονωμένους προτιμησιακούς όρους. Οι πιστωτικοί εμπειρογνώμονες θα συμβουλεύσουν το είδος του δανείου για τον επιχειρηματία και θα παράσχουν έναν κατάλογο των ασφαλειών και των εγγράφων για τη μείωση του ποσοστού και της αχρεωστήτωσης.

Αφήστε Το Σχόλιό Σας